연금의 종류 국민,군인,공무원과 개인연금의 개념
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- 2023. 10. 24. 17:59
연금의 종류에는 국민, 군인, 공무원연금과 개인적으로 가입하는 개인연금이 있습니다. 오늘은 모든 연금에 대한
개념에 대하여 포스팅 하려고 합니다. 추후에 사학연금이나 주택연금에 대해서도 작성하겠습니다.
국민연금이란?
국민연금은 만 18세 ~60세까지 국내 거주하시는 분들이 대상이며 4대 보험 중 하나로 의무가입으로 시행되는 사회보장 제도입니다. 정부에서 운영하는 공적연금제도이며 소득 활동을 할 때 납부한 보험료를 기반으로 안정적인 노후 생활을 보장하기 위해서 수령 나이 기준으로 매월 평생 지급해주는 복지제도입니다.
가입자 구분은 사업장과 지역가입자 등으로 구분되며 사업장 가입자는 소득의 9%를 본인과 사업주가 50%씩 부담하여
납부하게 되며 지역가입자는 9%를 본인이 전액 부담합니다.
납입 충족 기간은 최소10년으로 수령 시기는 현행 만 65세부터이며 따로 조기노령연금 신청 시 최대 5년을 앞당겨 받을 수 있고 연기 연금을 신청할 경우에도 최대 5년을 지연하여 연금 수령이 가능합니다.
5년을 조기수령을 할 경우에는 수령금이 30%감액률이 적용되며 수령 연도에 따라서 6%씩 감액됩니다.
국민연금에 가입되어 있으신 분들은 공무원연금,군인연금,사립학교교직원 연금과 중복가입이 불가합니다.
군인연금이란?
보통 19년 6개월 이상의 군 복무를 하고 퇴역한 이후 국가에서 지급받는 연금을 말합니다.
군인 연금에는 여러 가지 급여 체계가 있습니다.
1. 퇴직급여 -퇴역하는 군인에게 지급
2. 퇴직수당 -1년 이상 복무 후 퇴직하는 군인에게 지급
3. 퇴직 유족급여 -퇴역연금을 받을 권리가 있는 자가 사망하는 경우 유족에게 지급
4. 재해 유족급여- 상이연금을 받을 권리가 있는 자가 사망하거나 군인이 공무상 사망한 경우 유족에게 지급
5. 장해급여 -군인이 공무상 부상 또는 공무상 질병으로 인하여 장해를 입은 경우 지급
그렇다면 가장 궁금해하실
퇴직연금은
19년 6개월 이상 군 복무를 하고 퇴직한 자로서 전 기간의 평균 기준 소득월액 X(복무 년수 X1.9%)로 지급합니다.
퇴역연금을 일시금으로 받을 경우에는기준 소득월액 X복무 년수 X(0.975+((복무 년수 X0.0065))로 산정하여 지급합니다.
퇴직수당의 경우에는 1년 이상 복무 후 퇴직하거나 사망한 자로써 기준 소득월액 X 복무연수별 지급(6.5%~39%) 비율이 적용됩니다.
공무원연금이란?
공무원연금제도는 공무원 및 유족을 위한 종합사회보장제도입니다.
공무원 연금법 제3조에 따라 국가 또는 지방자치단체에서 상시 공무 종사하시는 분들이
받을 수 있습니다. 공무원 임용 관계 법령과 무관하게 채용된 경우에는 국민연금을 받습니다.
공무원 연금은 공적 연금 중에서도 가장 처음으로 만들어진 제도입니다.
공무원과 국가, 지방자치단체가 공동으로 부여하는 '기여제'방식으로 연금체계를 따르게 됩니다.
공무원의 퇴직 후 생계를 보장하기 위한 연금 급여와 근로 보상적 성격을 가지고 있는 퇴직수당,
근로재해에 대해서 보상이나 부조급여를 가지고 있는 것을 목적으로 볼 수 있습니다.
매 월 기준 소득월액의 8~9%를 기여금으로 납부하고 국가나
지방자치단체가 보수 예산의 8~9%를 부담금으로 납부합니다.
공무원연금의 수령 나이
공무원연금을 받기 위해서는 10년 이상 연금에 가입되어 있어야 하고, 재직기간이 10년 미만일 경우에는 연금이 아닌
일시금으로 지급됩니다.
2020년 기준 퇴직 시 60세부터 수령할 수 있었으나, 공무원연금개혁에 의거하여
2033년 이후부터 퇴직하는 공무원은 65세부터 수령할 수 있습니다.
공무원 연금 수령액은 평균 기준 월 소득액 X 재직 기간 별 적용이율 X 재직기간 X연금지급률로 계산합니다.
지급률은 2015년도에 1.9%에서 1.7% 로로 하향된 바 있습니다.
그로 인하여 지급률은 떨어지며 기여율이 늘어날 것으로 예상되고 있습니다.
-기여율은 공무원 본인이 내는 금액입니다.
개인연금이란?
여러 가지 공적 연금제도 등의 미비점을 보완하여 실질적인 노후 생화를 보장할 수 있도로 마련된 것이며
본인이 가입하고 내고 싶은 만큼만 낼 수 있습니다.
개인연금을 취급하는 기관으로는 은행과 생명보험회사 또는 손해보험회사나 투자신탁회사 등이 있습니다.
개인이 스스로 가입 여부를 결정하는 금융상품이며 신탁형, 보험형, 펀드형으로 구분할 수 있습니다.
신탁형은 은행에서 판매하여 확정기간형으로 원금보장형이며
펀드형은 은행 및 증권회사 등에서 판매하는 상품으로 실적 배당형입니다.
보험형은 보험회사와 공제 등에서 판매되며 5,000만 원 까지 예금자 보호가 가능합니다.
연금 신탁과 연금 보험은 원금 보장의 성격이 강한 대신에 수익률이 다소 낮으며
연금 펀드는 원금 손실의 위험성이 있으나 수익률을 기대할 수 있다는 장점이 있습니다.
또한 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험과 혜택은 없으나 일정요건에 해당하면
비과세 혜택이 있는 연금보험으로 구분할 수 있습니다.
이상으로 국민연금, 공무원연금, 개인연금에 대한 포스팅을 마치겠습니다.